Studien zur Altervorsorge

Gibt es Studien über die Beratung bei Altersvorsorge?

Immer wieder wird die Beratungsleistung von Finanzdienstleistern geprüft. Immer wieder fallen diese Ergebnisse wenig erfreulich aus. So titelte z.B. die Wirtschaftswoche im Mai 2009, dass „Gute Beratung oft Glückssache“ sei. Jedoch kommt es nicht so sehr darauf an, welchen Anbieter man aufsucht, sondern vielmehr welchen Berater man erwischt. Sie können so z.B. einen hervorragenden Berater antreffen, der an einem Tag einfach nur keine Lust hat. Dann wird seine Beratung nicht so gut sein, wie man das sonst gewohnt sein kann. An der individuellen Leistungsfähigkeit und Leistungswilligkeit des einzelnen Beraters hängt sehr viel ab. Zwar versuchen gerade große Finanzdienstleister ihre Beratung zu standardisieren aber letztendlich ist dies nicht möglich.

Wie sind die Ergebnisse bei einzelnen Tests ausgefallen?

Die Testsieger bei der Wirtschaftswoche hießen HypoVereinsbank, Axa, MLP und Hannoversche Leben. Doch alle erzielten weniger als drei Viertel der möglichen Punkte was im Schulnotensystem einer 3 entspricht. In unseren Augen zu wenig, um nachhaltig erfolgreich seine Rentenlücke zu schließen. Fast 33% der Deutschen halten Ihre Altersvorsorge für nicht ausreichend. Dies hängt nicht nur damit zusammen, dass viele sich nicht darum gekümmert haben, sondern, dass Aktien für Verluste gesorgt haben, die Zinsen auf einem Rekordtief sind und die Überschussbeteiligungen der Versicherungen auch deutlich gesunken sind.

Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung prophezeit einem 40jährigen eine Rentenlücke von 44% des erwarteten Bedarfs. Bei einem 30jährigen sind es gar 49%. Der Beratungsbedarf ist also da und oft endet dies darin, dass dem Kunden nicht jene Produkte verkauft werden die sinnvoll sind, sondern die Produkte angeboten werden, die hohe Provisionen für den Verkäufer garantieren.

Worauf muss ich achten bei der Vorsorgeberatung?

Letztendlich müssen Sie als Kunde immer wissen: Die Beratung ist umsonst. Und was umsonst ist, taugt oft nichts. Wenn Sie als Kunde nicht bereit sind Gebühren für die Beratung zu bezahlen, dann werden Sie über Umwege (verstecke Provisionen) zur Kasse gebeten. So scheinbar transparent diese Kosten auch ausgewiesen sein mögen: Letztendlich ist es für den normalen Privatanleger schwer die Kosten von Verträgen richtig abschätzen zu können.

Wie sind Tests von den verschiedenen Anbietern zu betrachten?

Was wir persönlich an solchen Tests kritisieren, ist das weiche Punkte wie Gesprächsatmosphäre oder Art der Kontaktaufnahme in die Bewertung mit einfließen. Unserer Auffassung nach ist es egal wie wir kontaktiert werden und ob der Betreuer uns gegenüber eine Krawatte trägt oder nicht. Das Angebot muss auf mich persönlich zugeschnitten sein und kostengünstig sein. Alles andere ist letztendlich nicht wichtig. Denn Ihrer Altersvorsorge bringt es nichts wenn die Gesprächsatmosphäre angenehm war aber dafür Sie ein schlechteres Angebot haben. Fokussieren Sie sich also verstärkt auf die nüchternen Zahlen.

Wie verhalte ich mich bei einem Vorsorgegespräch?

Grundsätzlich ist es für Sie bei einem Altersvorsorgegespräch wichtig, dass Sie möglichst viele, ehrliche und genaue Infos an den Berater geben, damit dieser Ihnen das richtige Angebot berechnen kann. Nutzen Sie den Vorsorgerechner auf unserer Seite. Das Programm stellt Ihnen alle wichtigen Fragen um Ihren Bedarf zu ermitteln. Welche Produkte Sie dann abschließen müssen Sie mit einem qualifizierten Finanzberater in einem persönlichen Beratungsgespräch erörtern. Wichtig ist unserer Auffassung dabei, dass es ein gutes Investment wäre, wenn Sie für die Altersvorsorgeberatung Geld bezahlen. Achten Sie aber bei der Altersvorsorge auch darauf, dass Sie in Zukunft die Beiträge für Ihre Vorsorge bezahlen können. Eine Versicherung gegen Haftpflichtschäden und Berufsunfähigkeit ist dabei unserer persönlichen Meinung nach Pflicht. Informieren Sie sich dazu gegebenenfalls über diese Infoseiten zu beiden Versicherungstypen. Auch Wünsche und Ziele wie z.B. eine Immobilie müssen berücksichtigt werden.

Ein weiterer wichtiger Punkt, der u.a. auch von Ihrem „Mein-Vorsorgerechner.de“ berücksichtigt wird, ist das Thema Inflation. Diese hat einen sehr großen Einfluss auf Ihr Vermögen und muss bei der Beratung unbedingt beachtet werden.

Was gilt es final bei der Vorsorge zu beachten?

Letztendlich kommt die Wirtschaftswoche zu einem ähnlichen Ergebnis das wir auch vertreten. Sparen Sie mit Hilfe von Aktienfonds für das Alter an. Aktien sinken nicht immer aber die Medien berichten lediglich nur über die schlechten Phasen. Die Gebühren bei Fonds in Form von Fondssparplänen umgehen sie mit Hilfe von Fondsdiscountern die Rabatte auf die Fonds ohne zusätzliches Risiko anbieten.