Wichtiges bei der Altersvorsorge

Was gilt es beim Thema Altersvorsorge zu beachten?

Viele Bürger unterschätzen die Notwendigkeit private Vorsorge zu betreiben. Nur mit Eigeninitiative können Sie die drohende Rentenlücke im Alter schließen. Sicherlich gibt es aktuell attraktiveres als schon heute über die Rente nachzudenken aber grundsätzlich gilt beim Thema Rente: „Je früher man anfängt zu sparen, desto besser“. Auf diese Weise können Sie nicht nur den „Cost-Average Effekt“ sondern auch den „Zinseszinseffekt“ für sich arbeiten lassen.

Alle drei Punkte möchten wir Ihnen an einem Beispiel näherbringen:

Das Ziel der Aufgabe ist es ein Vermögen von 150.000,- Euro für die Rente anzusammeln (Rentenalter 65 Jahre), wobei wir für dieses Beispiel hier die Inflation außer Acht lassen wollen. In Ihrem persönlichen Vorschlag des Vorsorgerechner werden wir selbstverständlich die Inflation berücksichtigen.

Wie hoch ist nun in diesem Beispiel der monatliche Betrag der gespart werden muss bei einer Rendite von 6%, wenn der Sparer folgendes Alter hat:

50. Lebensjahr d.h. 15 Jahre Zeit zur Rente: monatliche Belastung: 515,79 Euro
40. Lebensjahr d.h. 25 Jahre Zeit zur Rente: monatliche Belastung: 216,45 Euro
30. Lebensjahr d.h. 35 Jahre Zeit zur Rente: monatliche Belastung: 105,28 Euro
20. Lebensjahr d.h. 45 Jahre Zeit zur Rente: monatliche Belastung: 54,43 Euro
10. Lebensjahr d.h. 55 Jahre Zeit zur Rente: monatliche Belastung: 28,97 Euro
1. Lebensjahr d.h. 65 Jahre Zeit zur Rente: monatliche Belastung: 15,65 Euro

Langfristig sollte eine Rendite von 6% erreichbar sein. Über einen verhältnismäßig kurzen Zeitraum wie z.B. 15 Jahre kann aber eine Rendite von 6% nicht so leicht erzielt werden. So raten wir grundsätzlich dazu nicht nur möglichst früh anzufangen und das mit möglichst 100% Aktienfonds sondern auch bei entsprechenden Höchstständen einige Jahre vor der Rente rechtzeitig Gewinne zu realisieren (man muss nicht unbedingt am Höhepunkt versuchen zu verkaufen) und in defensivere Anlagen umzuschichten. Bei der Altersvorsorge kann man also in jungen Jahren durchaus auf Aktien setzen um diese dann ca. 10 – 20 Jahre vor Rentenbeginn bei einer guten Marktlage in defensivere Anlagen umzuschichten und das Kapital zu sichern.

Muss ich ein solches Umschichten selbst in die Hand nehmen?

Wem das eigene Umschichten zu aufwendig ist sollte die Möglichkeit prüfen in so genannte „Target-Fonds“ anzusparen. Hier handelt es sich um Laufzeitbegrenzte Fonds, (Sie können dabei die Laufzeit selber auswählen) welche das Vermögen im Fonds in verschiedene Asset-Klassen in Abhängigkeit von der Restlaufzeit des Fonds mischen und sie somit genau auf die Lebensplanung von Ihnen abstimmen.