Allgemeines zu Kreditkarten

Was ist eine Kreditkarte?

Eine Kreditkarte ist eine zur Zahlung von Dienstleistungen und Waren bestimmte Karte. Sie ist – abhängig vom Anbieter – in der Regel weltweit einsetzbar und kann für Onlinegeschäfte ebenso genutzt werden, wie für "reale Geschäfte" in einem Laden.

Welche Kartenarten gibt es?

Cargekarte:
Hier erhalten Sie eine Rechnung, die innerhalb einer Frist von 30 Tagen fällig ist. Sie haben so einen zinslosen Kredit bis sie die Ware bezahlen.

Debitkarte:
Hier erfolgt die Belastung auf Ihrem Referenzkonto sofort nach der Bezahlung ähnlich wie bei der ec-Karte.

Prepaid-Kreditkarten:
Hier sind Zahlungen nur auf Guthabenbasis möglich. Im eigentlichen Sinne handelt es sich nicht um eine Kreditkarte, da ja Guthaben vorhanden sein muss. Des Weiteren ist eine Verfügung nur möglich, wenn elektronisch sichergestellt werden kann, dass das Guthaben bei der Verfügung noch nicht aufgebraucht ist.

Wie erfolgt die Bezahlung mit einer Kreditkarte?

Das ausgebende Institut prüft Ihre Kreditwürdigkeit und gibt Ihnen daraufhin einen Kreditkartenrahmen. Dieser kann z.B. bei 5.000 € liegen. Sie können nun für 5.000 € einkaufen gehen. Dabei zahlen Sie immer mit Ihrer Unterschrift. Lediglich bei der Abhebung am Geldautomaten benötigen Sie Ihre PIN. Haben Sie eine Vollrückzahlung vereinbart, wird Ihr Referenzkonto im nächsten Monat mit dem vollen Betrag von 5.000 € belastet. Dies ist unabhängig davon, wie sich Ihr Kontostand bis dahin entwickelt hat.

Eine Alternative bei der Bezahlung sind so genannte Revolving-Cards. Hier zahlen Sie im Monat nur einen bestimmten Betrag oder eine prozentuale Rate zurück. Dies können z.B. 10% des ausgeschöpften Betrages sein. Sobald Sie die ersten 500,- € Rate bezahlt haben, können Sie jedoch wieder sofort diese 500,- € verfügen und so den Kreditkartenrahmen von neuem ausschöpfen. Dies klingt nach einem interessanten Geschäft für den Kunden, stellt sich aber doch als großer Nachteil heraus.

Wer bietet solche Karten an?

In der Regel können Sie bei jeder Bank, Sparkasse und Raiffeisenbank eine solche Karte bestellen. Auch Unternehmen wie Amazon sind dazu übergegangen solche Karten anzubieten. Die beiden größten Anbieter von Kreditkarten weltweit sind MasterCard und VISA. Diese beiden Unternehmen arbeiten mit Banken zusammen, sodass das Risiko der Nichtbezahlung bei den Banken bleibt. Andere Anbieter wie American Express oder Diners Club haften direkt für die Verbindlichkeiten ihrer Kunde.

Welche Gebühren entstehen bei einer Kreditkarte?

Sie selber zahlen nur bei Bargeldabhebungen mit Ihrer PIN an einem Automaten Geld, wobei dies von der jeweiligen Bank abhängig ist, wie hoch diese ist. Bezahlungen im Geschäft erfolgen generell mit Ihrer Unterschrift und sind für Sie kostenlos. Die Transaktionsgebühren trägt der Händler, bei dem Sie als Karteninhaber die Waren oder Dienstleistungen gekauft haben. In der Regel findet ein Disagio statt, was bedeutet, dass vom Rechnungsbetrag ein Teil einbehalten wird und weniger bezahlt wird. 3% - 5% sind üblich zuzüglich einer Pauschale von ca. 0,10 – 0,20 € pro Transaktion.

Weitere Kosten entstehen dem Händler durch die Systeme, die die Karte prüfen und die Abrechnung ermöglichen. Die Abwicklungskosten sind also sehr viel höher als bei der Bezahlung mit der Maestro- oder ec-Karte.