Allgemeines zu Lebensversicherungen

Was ist eine Kapitallebensversicherung?

Bei einer Kapitallebensversicherung handelt es sich um einen Zwidder aus "Sparen", "Vorsorge" und "Lebensversicherung". Erleben Sie (Versicherungsnehmer) das Ende der Laufzeit erhalten Sie Ihre Einzahlungen sowie Überschussanteile (wenn Sie auch begünstigte Person sind). Im Falle des Todes wird das vereinbarte Todeskapital ausgezahlt. Stirbt der Versicherte aber verhältnismäßig früh, kommt konnte mit Hilfe der bisherigen Beiträge des Versicherten die Todesfallsumme noch nicht angespart werden. Die Leistungspflicht für die Versicherung besteht jedoch, so dass die Leistung nur mit Hilfe des Versicherungsprinzips funktionieren kann.

Absolut gesehen lohnte sich der Abschluss einer Kapitallebensversicherung da lange Zeit Renditen von über 5% erzielt wurden, wenn man die Anlage bis zum Ende gehalten hat. Relativ gesehen jedoch war eine strikte Trennung von Risikovorsorge (Tod) und Sparen die bessere Alternative, da weitaus höhere Erträge selbst mit selben Risiko erzielt werden konnten.

Lange war die Kapitallebensversicherung die beliebteste Vorsorgeart der Deutschen, obwohl die Stornoquote (also Kündigung vor Laufzeitende) bei über 50% lag. Da aber ein Großteil der Erträge erst zum Ende der Laufzeit kommt lohnt eine Kündigung oft nicht bzw. in den ersten Jahren der Versicherung besteht nicht einmal ein Rückkaufswert, so dass sämtliche Einzahlungen perdu wären. Man spricht in diesem Zusammenhang von gezillmerten Verträgen. Heute werden Kapitallebensversicherungen kaum noch angeboten, da mit Beginn des Jahres 2005 die steuerliche Begünstigung weggefallen ist. Gerade im Dezember 2004 wurden damals noch massenhaft Versicherungen abgeschlossen. Jedoch sollte der Grund „Steuern sparen“ niemals Grund für einen Vertragsabschluss sein.

Wie viele Verträge gibt es in Deutschland?

Eine Statistik des GDV aus dem Jahr 2007 zeigt, dass es aktuell mit 93,9 Mio. Policen mehr Verträge als Bürger in Deutschland gibt. Die Kapitallebensversicherung hat dabei immer noch einen Anteil von 53.5%. Der Anteil an Rentenversicherungen hat aber in den letzten Jahren stark zugenommen.

Statistik zu Lebensversicherungen