Sparpläne

Was ist ein Sparplan?

Darunter versteht man das regelmäßige (in der Regel monatliche) Ansparen, um auf diese Weise ein größeres Vermögen anzusammeln. Meist versuchen Anleger vor allem mit riskanteren Investmentfonds den Cost-Average-Effekt bestmöglichst auszunutzen.

Worauf sollte ich bei Sparplänen achten?

Achten Sie darauf, dass die Kosten nicht aus dem Ruder laufen. Vor allem sollten Depotgebühren und Ausgabeaufschläge soweit wie möglich umgangen werden. Gerade Ausgabeaufschläge sind über so genannte Fondsvermittler kein Problem zu umgehen.

Welche Vorteile habe ich durch einen Sparplan?

Sie können jederzeit darüber entscheiden welche Fonds Sie besparen wollen und können diese jederzeit ändern
Sie können jederzeit die Höhe des Beitrages verändern oder auch den Sparplan insgesamt jederzeit beenden. Ob Sie sich im letzteren Fall das Guthaben auszahlen lassen oder in den Fonds liegen lassen ist Ihnen frei überlassen. Auch sind jederzeit Teilauszahlungen möglich und auch einzelne Beiträge können mal pausiert werden. Fondssparpläne bieten also maximale Flexibilität.
In der Regel sollte über längere Zeiträume mit Aktienfondssparplänen (10 Jahre und mehr) eine höhere Rendite erzielt werden als mit Anlagealternativen.

Welche Nachteile habe ich durch einen Sparplan?

Bei zwischenzeitlichen Verlusten der Sparpläne neigen viele Anleger dazu den Sparplan zu beenden, obwohl dies im krassen Widerspruch zum Cost-Average-Effekt steht.
Bei der Vielzahl von Fondsangeboten ist es schwierig genau jene herauszufiltern, die langfristig den bestmöglichsten Erfolg versprechen
Durch Einführung der Abgeltungssteuer zum Jahr 2009 werden Fondssparpläne gegenüber fondsgebundenen Versicherungen und anderen Vorsorgeprodukten steuerlich benachteiligt. Daher macht nur eine individuelle Prüfung Sinn, wobei sich das Steuerrecht leider häufiger ändert als dem potentiellen Anleger lieb sein kann.

Welche Renditen wurden mit Fondssparplänen langfristig erzielt?

In der folgenden Tabelle finden Sie eine Zusammenfassung einer Statistik des Bundesverband Investment und Asset Management e.V. (BVI) über die Renditen von Fondssparplänen:

Fonds	10 Jahre 1998 – 2008	15 Jahre 1993 – 2008	20 Jahre 1988 – 2008	25 Jahre 1983 – 2008	30 Jahre 1978 – 2008	35 Jahre 1973 – 2008
Internationale Aktienfonds	-8,12%	-2,34%	+1,55%	+2,64%	+4,52%	+5,56%
Europäische Aktienfonds	-7,99%	-3,18%	-0,43%	+2,25%	+4,13%	+4,93%
Euroländer Aktienfonds	-7,38%	-2,08%	+1,12%	+2,83%	+4,47%	+5,18%
Deutsche Aktienfonds	-3,41%	+0,65%	+3,24%	+4,83%	+6,44%	+6,95%
Osteuropäische Aktienfonds	+1,61%	-	-	-	-	-
Nordamerikanische Aktienfonds	-11,11%	-3,53%	-0,47%	+0,95%	+2,34%	+3,16%
Asiatische Aktienfonds ohne Japan	-3,82%	-1,90%	-	-	-	-
Japanische Aktienfonds	-9,79%	-6,01%	-5,62%	-4,54%	-1,97%	-0,19%
Emerging Markets Aktienfonds	-2,73%	-	-	-	-	-
Nebenwerte Europa Aktienfonds	-9,17%	-2,18%	+2,06%	-	-	-
Internationale Rentenfonds	+0,71%	+2,79%	+3,76%	+4,74%	+5,56%	+6,02%
Europäischer Rentenfonds	+2,76%	+3,69%	+4,56%	+4,96%	+5,46%	+5,78%
Corporate Bonds Rentenfonds	-1,84%	-0,07%	+3,51%	-	-	-
Offene Immobilienfonds	+2,79%	+3,38%	+3,93%	+4,39%	+4,82%	+5,09%

Quelle: BVI

Beachten Sie bei dieser Tabelle, dass die Auswirkungen der Finanzkrise 2008 sich in der Statistik voll niedergeschlagen haben. Wäre die Untersuchung im Jahr 2007 beendet worden, wäre die Statistik weitaus positiver ausgefallen für Sparpläne mit Aktienfonds. Dies unterstreicht die Attraktivität von Aktienfondssparplänen für die Altersvorsorge, wenn man rechtzeitig in sicherheitsorientierte Fonds umschichtet.